La mora crediticia de las familias continúa en aumento y alcanzó en junio al 17,5% del crédito relevado a personas físicas a nivel nacional. El dato surge del último Monitor mensual de crédito a las familias, elaborado por la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral junto con la consultora EcoGo. 

El escenario adquiere particular relevancia en la provincia de Buenos Aires, donde el indicador llegó al 20,3%, con un incremento de 12,5 puntos porcentuales en la comparación interanual. 

Si bien no existen datos oficiales que permitan determinar cuál es actualmente el nivel de mora de las familias de Balcarce, en la ciudad las fuentes consultadas por La Vanguardia también advierten una problemática vinculada con el endeudamiento y las dificultades de numerosos hogares para afrontar sus compromisos económicos. La falta de estadísticas específicas impide establecer una comparación precisa con los indicadores provinciales y nacionales. 

Un deterioro que se profundizó en 18 meses 

El informe muestra que la situación no responde a un fenómeno puntual. En diciembre de 2024, la mora total —sumando el sistema financiero y los proveedores no financieros— representaba el 3,6% del crédito relevado. 

Un año después, ese porcentaje había trepado al 12,6% y en junio llegó al 17,5%. De esta manera, en apenas un año y medio el indicador se multiplicó casi por cinco. 

El impacto se refleja directamente en la economía de los hogares. Según el relevamiento, el pago de deudas con entidades financieras ya representa el 24% de la masa salarial. Si a esto se agregan los gastos fijos, una familia promedio tiene comprometida casi la mitad de sus ingresos. 

A esto se suma el costo del financiamiento, que continúa siendo elevado pese a la desaceleración de la inflación. La situación resulta especialmente compleja para quienes recurren a proveedores no financieros, donde las tasas pueden llegar a triplicar a las del sistema bancario. 

Más crédito, pero también más atrasos 

Otro de los aspectos destacados por el informe es que el aumento de la mora se produce al mismo tiempo que continúa expandiéndose el crédito. 

Sobre el universo comparable de entidades, el stock de crédito destinado a personas físicas creció 9,1% interanual en términos reales y avanzó 0,1% respecto de mayo. 

El dato evidencia una situación particular: las familias acceden a más financiamiento, pero al mismo tiempo aumentan las dificultades para cumplir con los pagos. 

Casi dos de cada tres personas que dejaron de pagar sus obligaciones lo hicieron sin que su deuda hubiera experimentado un crecimiento extraordinario. Para los especialistas, esto apunta principalmente a una pérdida de capacidad de pago vinculada con menores ingresos reales o mayores gastos fijos. 

La mayor mora está fuera de los bancos 

La irregularidad es todavía más elevada entre los proveedores no financieros de crédito, un segmento que incluye fintech, tarjetas no bancarias y casas de electrodomésticos. 

Estos actores representan el 14,1% del stock total relevado, pero concentran una mora del 31%, más del doble que el 15,2% registrado por el sistema financiero tradicional. 

El fenómeno se extendió a las 24 jurisdicciones del país, aunque con diferentes niveles de intensidad. 

La Rioja presentó en junio la mora más elevada, con el 24,5% del crédito en situación irregular, seguida por San Luis (22,6%) y Santa Cruz (22,2%). En el otro extremo se ubicaron La Pampa (9,1%), la Ciudad de Buenos Aires (11,9%) y Entre Ríos (13,4%). 

En ese mapa, Buenos Aires aparece por encima del promedio nacional, con un 20,3%. 

Para Balcarce, la ausencia de estadísticas oficiales específicas impide conocer con precisión cuánto representa actualmente la mora sobre el crédito de las familias. Sin embargo, el contexto provincial y nacional vuelve a poner bajo la lupa el nivel de endeudamiento de los hogares y la capacidad real de los vecinos para sostener sus gastos y obligaciones mensuales.